Định nghĩa
Nói một cách đơn giản nhất,
Tài chính (Finance)
là khoa học và nghệ thuật quản lý tiền bạc. Nếu "tiền" là vật ngang giá chung, thì "tài chính" là
cách tiền vận chuyển qua thời gian và rủi ro
.
Đối với một người trưởng thành, tài chính xoay quanh 3 câu hỏi cốt lõi:
1. Bạn kiếm tiền bằng cách nào? (Thu nhập)
2. Bạn giữ lại và tối ưu hóa số tiền đó ra sao? (Tiết kiệm & Đầu tư)
3. Bạn bảo vệ số tiền đó trước các biến cố như thế nào? (Quản trị rủi ro)
Principle
Các nguyên lý bất di bất dịch trong tài chính mà bất kỳ quyết định nào của bạn cũng phải dựa vào:
Giá trị thời gian của tiền (Time Value of Money - TVM):
Một đồng hôm nay luôn có giá trị hơn một đồng ngày mai. Lý do là vì đồng tiền hôm nay có cơ hội được đem đi đầu tư để sinh lời (lãi kép). Và lạm phát luôn xảy ra, tùy quốc gia mà nó nhanh hay chậm.
Bán thời gian thì không thể tự do tài chính,
vì thứ mình đang tạo ra không phải là tài sản, tài sản là thứ tự nó sản sinh ra thêm tiền.
Tính thị trường & giá trị:
cùng 1 món hàng, cùng 1 service, cùng 1 khả năng, nhưng khi nó được đón nhận ở 2 thị trường khác nhau, cách đón nhận giá trị khác nhau.
Mối quan hệ giữa Rủi ro và Lợi nhuận (Risk-Return Trade-off):
Không có bữa ăn nào miễn phí. Lợi nhuận càng cao thì rủi ro mất tiền càng lớn. Nếu ai đó chào mời một cơ hội "lợi nhuận khủng nhưng không rủi ro", đó chắc chắn là lừa đảo.
Tính thanh khoản (Liquidity):
Khả năng chuyển đổi một tài sản thành tiền mặt nhanh chóng mà không bị mất giá. Tiền mặt có thanh khoản cao nhất, trong khi bất động sản có thanh khoản thấp hơn.
Opportunity cost:
là số tiền bạn tiêu, mà là giá trị của những gì bạn phải từ bỏ khi đưa ra một lựa chọn.
The Leverage Principle:
Đòn bẩy = Kính lúp, nó chỉ nhân nhanh khả năng thành công / thất bại.
Market Efficiency & Asymmetric Information (Tính hiệu quả của thị trường & Thông tin bất đối xứng):
Trong giới tài chính, thông tin = tiền. Thông tin lái hành vi (hãy cẩn trọng với nguồn thông tin mà bạn có).
Margin of Safety (Biên độ an toàn):
Biên độ an toàn là khoảng cách giữa giá trị thực tế của một tài sản và giá bạn trả để mua nó. (vd: giá cổ phiếu bạn định giá là 10tr thì nên mua lúc nó biến động 7-8tr, lúc bạn vay mua gì đó thì không bao giờ vay mua với số tiền trả góp hàng tháng chiếm quá 40% thu nhập).
Asymmetric Risk/Reward (Rủi ro bất đối xứng):
Đây là trạng thái của một quyết định mà ở đó khoản lỗ tối đa bạn phải chịu rất nhỏ (hoặc giới hạn), nhưng khoản lợi nhuận tiềm năng nhận lại thì vô hạn (hoặc cực kỳ lớn). Ví dụ: việc bạn dành thời gian cuối tuần để tự xây dựng một sản phẩm nhỏ (indie hacking), viết blog chia sẻ kiến thức, hoặc gửi CV ứng tuyển vào một vị trí cao hơn. Cái mất là thời gian nhưng tiềm năng cơ hội thì rất lớn.
Fundamentals
Tài chính cá nhân
1. Tư duy về Tài sản & Tiêu sản
2. Quản trị Rủi ro & Tín dụng
3. Nhập môn Đầu tư dựa trên Dữ liệu (Data-driven Investing)
Kinh tế vi mô
1. Bản chất của Cung - Cầu & Điểm cân bằng
2. Động lực và Cấu trúc thị trường
Kinh tế vĩ mô
1. Ba trụ cột của Vĩ mô: GDP, Lạm phát & Thất nghiệp
2. Ngân hàng Trung ương & "Van điều tiết" Lãi suất
3. Chu kỳ kinh tế toàn cầu & Bản đồ dòng tiền
Approach
1. Làm công nhưng lương thực cao, lấy thặng dư đi đầu tư
2. Làm lèo tèo, làm side project để có nguồn thu nhập thụ động
Cả 2 đều đòi hỏi năng lực, đều có bài toàn cạnh tranh khác nhau. Cá nhân nên khéo léo xem cái nào phù hợp với mình, cái nào mình thấy sẽ dễ có room hơn.
99% bỏ việc ra làm riêng đều tạch, cần làm as side project & bền 1 thời gian đã. Đừng nghĩ làm gì đó để giàu, nó rất bề mặt, chỉ nên làm được gì đó để “gãi đúng chỗ ngứa”.
1 tỉ đầu tiên đem tiết kiệm / đầu tư thì mới giảm nhẹ được khoảng chi phí hàng tháng, từ đó làm đà tâm lý để mình thiết lập những tài sản khác.
Remarkable video
Thuê vs Mua nhà
Lạm phát
Làm công ăn lương & Tự do tài chính (p1)
Làm công ăn lương & Tự do tài chính (p2)
Helpful Link
https://cafef.vn/du-lieu.chn
https://24hmoney.vn/
https://www.youtube.com/@ThanhCongTC
https://www.youtube.com/c/HieuNN
https://www.youtube.com/@lcghuy